Банк международных расчётов представил результаты проекта Agorá, в рамках которого была создана единая программируемая платформа для крупных трансграничных платежей. Прототип объединил токенизированные резервы центральных банков и токенизированные депозиты коммерческих банков.

Проект должен решить одну из основных проблем международных расчётов: сегодня перевод между компаниями из разных стран часто проходит через цепочку банков-корреспондентов. Каждый участник отдельно проверяет операцию, обновляет собственные счета и передаёт информацию следующему банку. Это увеличивает сроки, стоимость платежа и вероятность ошибок.

В Agorá расчёт между несколькими участниками можно провести как одну связанную операцию на общей платформе. При этом центральные банки сохраняют контроль над своими валютами и национальной расчётной инфраструктурой.

Платёж либо выполняется полностью, либо отменяется

Одной из главных возможностей прототипа стал атомарный расчёт. Это означает, что все части международной операции выполняются одновременно по принципу «всё или ничего».

Например, при обмене одной валюты на другую система не допускает ситуации, когда один банк уже передал деньги, а встречный платёж ещё не поступил. Если хотя бы одно условие сделки не выполнено, вся операция отменяется. BIS утверждает, что прототип подтвердил техническую возможность безопасного и окончательного расчёта между разными валютами и юрисдикциями.

Такой механизм может снизить расчётный риск и потребность банков держать крупные объёмы ликвидности на корреспондентских счетах в разных странах. Платежи потенциально смогут проходить круглосуточно, а не только во время работы национальных расчётных систем.

В платежи встроили автоматические проверки

Платформа использует смарт-контракты, позволяющие заранее задавать условия проведения операции. В платёж можно встроить проверку нормативных требований, подтверждение выполнения сделки или автоматический запуск перевода после наступления определённого события.

Благодаря этому банки смогут сократить количество ручных проверок и последующих сверок. Сейчас значительная часть международных операций требует согласования данных между несколькими финансовыми организациями, поскольку каждая из них ведёт отдельный учёт.

Разработчики также испытали механизмы защиты информации. Архитектура позволяет скрывать остатки и детали отдельных транзакций от участников, которым эти данные не нужны, сохраняя при этом возможность регуляторного контроля.

Следующим этапом станут операции с реальными деньгами

В проекте участвовали Банк Англии, Федеральный резервный банк Нью-Йорка, Банк Франции от имени Евросистемы, центральные банки Японии, Южной Кореи, Мексики и Швейцарии, а также более 40 частных финансовых организаций. На следующем этапе к инициативе присоединится Банк Канады.

Пока Agorá остаётся экспериментальным прототипом, а не готовой международной платёжной системой. Однако BIS планирует перейти к тестированию операций с реальной стоимостью с участием отдельных банков и валют.

Главное значение проекта заключается в том, что центральные и коммерческие банки пытаются модернизировать международные расчёты без перехода на частные стейблкоины. Токенизированный депозит остаётся обязательством обычного банка, а окончательный расчёт проводится в деньгах центрального банка.